ข่าวการเงิน
ฝากเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารถามที่มาเงิน เริ่ม 1 พ.ย. 2569
เผยแพร่ 1 พฤศจิกายน 2569 • ตรวจข้อมูลล่าสุด 4 พฤศจิกายน 2569
คำตอบสั้น: ตั้งแต่ 1 พฤศจิกายน 2569 ประกาศ ธปท. ที่ 57/2569 ให้ธนาคารตรวจสอบลูกค้าอย่างเข้มข้น (EDD) เมื่อฝากเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวกันที่สาขา เช่น ถามที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ หรือขอเอกสารประกอบ และขยายไปถึงการฝากเช็คหรือดราฟต์ที่ไม่ทราบที่มาชัด การแลกธนบัตร การรับเงินสดเพื่อออกเช็คหรือดราฟต์ การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ และการชำระเบี้ยประกันหรือค่าผลิตภัณฑ์การลงทุนด้วยเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาท ธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ไม่อยู่ในเกณฑ์นี้
ประเด็นสำคัญ
- ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออก ประกาศ ธปท. ที่ 57/2569 เรื่องหลักเกณฑ์การบริหารจัดการความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดสำหรับสถาบันการเงิน มีผลตั้งแต่ 1 พฤศจิกายน 2569 (ข่าว ธปท. ฉบับที่ 40/2569 ลงวันที่ 26 ต.ค. 2569)
- การ ฝากเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวกัน ธนาคารต้องตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าอย่างเข้มข้น (EDD) เช่น ถามที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ หรือขอเอกสารประกอบ
- ใช้เฉพาะธุรกรรม ผ่านสาขา ไม่กระทบช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
- ธปท. ระบุเหตุผลว่าเพื่อป้องกันปัญหาเงินเทา และยกระดับความโปร่งใสของระบบการเงิน
ธุรกรรมที่ขยายเพิ่ม
นอกจากการฝากเงินสด ประกาศขยายเกณฑ์ไปยังธุรกรรมเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปอีกหลายประเภท
| ประเภทธุรกรรม | หมายเหตุ |
|---|---|
| ฝากเช็คหรือดราฟต์ | เฉพาะที่ไม่ทราบแหล่งที่มาชัดเจน |
| รับแลกธนบัตรสกุลเงินบาท | — |
| รับเงินสดเพื่อออกเช็คหรือดราฟต์ | — |
| ซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ | — |
| ชำระเบี้ยประกันภัย ค่าผลิตภัณฑ์การลงทุน หรือธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน | — |
ถ้าธนาคารพบธุรกรรมผิดปกติหรือไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมปกติของลูกค้า ต้องรายงาน ธปท. ขณะเดียวกัน ธปท. กำหนดให้ธนาคารอำนวยความสะดวกลูกค้าอย่างเหมาะสม และดูแลลูกค้าที่ได้รับผลกระทบอย่างรวดเร็วและเป็นธรรม
กระทบใคร ต้องทำอะไร
- ร้านค้าและ SME ที่รับเงินสดเยอะ (ค้าส่ง วัสดุก่อสร้าง ปั๊มน้ำมัน ตลาดสด): ถ้านำเงินสดฝากที่สาขาวันละ 5 ล้านบาทขึ้นไป ให้คาดว่าจะถูกถามที่มาของเงิน การให้ลูกค้าโอนหรือจ่ายผ่าน QR ช่วยลดเงินสดในมือและมีหลักฐานในตัว
- ฝ่ายบัญชีและการเงิน: เตรียมหลักฐานที่มาของเงินให้ตรงกับยอดที่ฝาก เช่น รายงานยอดขายเงินสดประจำวัน สำเนาใบกำกับภาษีหรือใบเสร็จ และสมุดเงินสดที่กระทบยอดแล้ว
- ธุรกิจที่จ่ายค่าเบี้ยประกันหรือซื้อเงินตราต่างประเทศด้วยเงินสดก้อนใหญ่: ตอนนี้อยู่ในเกณฑ์ด้วย ควรเปลี่ยนเป็นโอนผ่านบัญชีบริษัทเพื่อมีหลักฐานชัด
สิ่งที่ยังไม่ชัด
ข่าว ธปท. ไม่ได้ระบุรายการเอกสารที่ลูกค้าต้องยื่นแบบตายตัว ขึ้นกับระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย ธุรกิจควรสอบถามธนาคารที่ใช้ประจำก่อนนำเงินสดจำนวนมากไปฝาก
คำถามที่พบบ่อย
ฝากเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไปต้องเตรียมอะไร
ธนาคารอาจสอบถามแหล่งที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ของธุรกรรม หรือขอเอกสารประกอบ ตามระดับความเสี่ยงของลูกค้า ข่าว ธปท. ไม่ได้กำหนดรายการเอกสารตายตัว จึงควรเตรียมหลักฐานที่มาของเงิน เช่น ใบกำกับภาษี ใบเสร็จรับเงิน หรือรายงานยอดขายเงินสดของวันนั้นไว้
ฝากผ่านแอปหรือโอนเงินออนไลน์โดนด้วยไหม
ไม่โดน ธปท. ระบุว่าหลักเกณฑ์ใช้เฉพาะธุรกรรมที่ทำผ่านสาขา ไม่กระทบการใช้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
ธุรกรรมอะไรบ้างที่อยู่ในเกณฑ์ 5 ล้านบาท
การฝากเงินสด การฝากเช็คหรือดราฟต์ที่ไม่ทราบแหล่งที่มาชัดเจน การรับแลกธนบัตรสกุลบาท การรับเงินสดเพื่อออกเช็คหรือดราฟต์ การซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการรับชำระค่าเบี้ยประกันภัย ค่าผลิตภัณฑ์การลงทุน หรือธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน ที่มีมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
แหล่งที่มา
- ธนาคารแห่งประเทศไทย — ข่าว ธปท. ฉบับที่ 40/2569 ขยายเกณฑ์กำกับธุรกรรมเงินสดทุกประเภทตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป — ลงวันที่ 26 ตุลาคม 2569
ตัวเลข วันที่ อัตรา และชื่อกฎหมายในบทความนี้ตรวจกับแหล่งที่มาข้างต้นเมื่อ 4 พฤศจิกายน 2569 หากหน่วยงานออกประกาศใหม่ ให้ยึดประกาศล่าสุดของหน่วยงานนั้น